终身寿险:税收多元化策略的一部分
终身保险, 一种永久人寿保险, 众所周知，它的主要好处之一是:在你离开后，它能为你所爱的人提供保障.1 事实上, 终身保险为您提供终身保险, 付款永远不会增加. 你的家人不必担心当你不在身边提供经济支持时可能会发生什么.
你可能不知道的是终身寿险提供的许多其他有价值的好处. 除了它提供的宝贵的死亡抚恤金，整个生命被认为是一种税收优惠的资产.2 带有生活福利的终身寿险可以让你通过节税的方式提取资金来支付开支, 或者甚至可以用来支付你想做的事情——现金值是你自己用的, 不管你喜欢什么.3, 4 如果使用得当，它可以保护你更多的血汗钱.
基于今天的高税率, 在你的传统中节省了100万美元, 工作场所的401(k)储蓄计划可能会让你在取钱时花费数十万美元的税款.5 如果这让你震惊, 那么考虑一下:你可以通过购买一份税收优惠的终身寿险来帮助减轻税收的影响. 这里有一个例子，说明终身人寿保险如何帮助你的退休储蓄免受税收的影响.
取决于你的保单的现金价值
当你购买终身保险时, 你不仅能保护你的家人, 你还可以在保单中建立现金价值，这些价值通常是不需要纳税的, 即使你在享受退休生活的时候把钱取出来. 例如，假设你需要现金购买海滩上的退休公寓. 如果你取了100美元,从你传统的401(k)计划中扣除1000美元——你的总有效税率是28%——你可能欠28美元,000美元的联邦税.6
但如果你买了终身保险, 你可以考虑从每种金融工具中提取一半的钱——50美元,从你的401(k)养老金中拿出1000美元，再拿出50美元,从你终身保单的现金价值中扣除. 该提款的整个生命期部分在成本基础(所付保费)内无需纳税。, 所以理论上你可以省下14美元,在这个例子中，000美元的税.7
重要的人生问题
你辛辛苦苦打造的生活不仅对你自己很重要, 也要感谢那些依赖你的人——你的配偶, 你的孩子们, 以及你生命中所有需要你的爱和帮助的人. 这就是为什么人寿保险被认为是帮助保护你和你所爱的人的拼图中如此有价值的一块. 你可以向金融专业人士咨询，了解为什么这是一种可以考虑的退休策略, 以及它如何帮助你保留更多你所赚的钱.
来源:
1 所有终身寿险保单的保证以保险公司及时支付所需保费和理赔能力为前提. 保单贷款和提取通过减少保单的死亡赔偿金和现金价值来影响担保.
2 嘉德及其子公司、代理人和雇员不提供税务、法律或会计建议. 就个人情况咨询税务、法律或会计专业人士.
3 有些终身寿险在保单的头两年没有现金价值，直到保单的第三年才支付股息. 咨询您的财务代表，并参考您的个人终身保单说明获取更多信息.
4 任何未偿还贷款或贷款利息和/或提款都会减少保单收益. 分红(如果有的话)受政策性贷款和贷款利息的影响. 高于成本基础的提款可能导致应纳税的普通收入. 如果政策失效, 或者是投降, 在保单中被视为收益的任何未偿还贷款可能需要缴纳普通所得税. 如果保险单是修改后的养老合同(MEC), 贷款就像提款一样, 但首先是增益, 须缴纳普通所得税. 如果保单持有人年龄在59岁半以下, 任何应税提款也可能受到10%的联邦税罚款.
5 http://www.nerdwallet.com/article/Taxes/401k-Taxes
6 401(k)账户需要缴税，因为存入该账户的钱是税前的. h888皇冠下载假设这10万美元的客户的有效税率为28%. 嘉德及其子公司、代理人和雇员不提供税务、法律或会计建议. 就个人情况咨询税务、法律或会计专业人士.
7 401(k)账户需要缴税，因为存入该账户的钱是税前的. 但是，终身现金价值不应纳税. h888皇冠下载假设这5万美元的客户的有效税率为28%.
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